Grupo Aval consolida su recuperación con ROAE en doble dígito en 3T25

Grupo Aval consolida su recuperación con ROAE en doble dígito en 3T25

Grupo Aval reportó un 3T25 favorable: ROAE de 11,5%, utilidad neta al alza, estabilidad en provisiones y mayor eficiencia operativa. Consulta el informe completo.
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Grupo Aval cerró el 3T25 con indicadores que confirman su proceso de recuperación: ROAE de doble dígito, crecimiento de ingresos netos por intereses, provisiones estables y mejor eficiencia. Las comisiones y el desempeño de la cartera impulsaron los resultados.

Grupo Aval consolida su recuperación con un ROAE en doble dígito en el 3T25
Los resultados financieros de Grupo Aval para el tercer trimestre de 2025 confirman una recuperación sostenida y un desempeño sólido. La organización alcanzó un ROAE de 11,5%, manteniéndose en niveles de doble dígito y registrando uno de los mejores resultados de los últimos tres años. Este avance se apoya en la fortaleza del margen financiero, la estabilidad en el costo de riesgo y el crecimiento de las comisiones, factores que continúan respaldando la rentabilidad de la entidad.

Crecimiento de utilidad y solidez operativa
La utilidad neta atribuible a la controladora ascendió a COP521.000 millones, lo que representa un incremento de 25,3% anual y 5,3% trimestral. Esta mejora se explica por el aumento del ingreso neto por intereses, la estabilidad de las provisiones y un gasto por impuestos que creció por debajo de la utilidad antes de impuestos.
El ingreso neto por intereses llegó a COP1,9 billones, con una variación anual de 12,2%. Aunque mostró una ligera reducción trimestral, el comportamiento fue impulsado por una disminución en los gastos por intereses, lo que refleja la sensibilidad de los bancos del grupo a sus pasivos.

Desempeño de cartera y calidad del riesgo
La cartera bruta se ubicó en COP200,9 billones, creciendo 5,1% anual y 1,9% trimestral. El principal motor fue la cartera hipotecaria, con un notable avance de 18,6% anual. Le siguieron las carteras de consumo (4,1% anual) y comercial (2,2% anual).
En términos de calidad, el indicador de cartera vencida a 90 días descendió a 3,4%, una mejora de 93 puntos básicos frente al año anterior, con progresos en todos los segmentos.
Las provisiones alcanzaron COP963.500 millones, con un leve aumento anual de 2,7%. El costo de riesgo se ubicó en 1,9%, manteniéndose estable frente al año pasado, aunque con un ligero repunte frente al trimestre anterior, especialmente por mayor requerimiento en el portafolio comercial.

Ingresos por comisiones y eficiencia
Las comisiones continúan siendo un pilar clave del desempeño financiero. Los ingresos netos por comisiones alcanzaron COP983.000 millones, con un crecimiento anual de 11,5%, impulsado por la administración de fondos de pensiones y las comisiones bancarias. El ratio de comisiones llegó a 21,9%, ampliando su contribución dentro de la estructura de ingresos.

En materia de eficiencia, el grupo registró un ratio de 50,7%, mejorando 120 puntos básicos frente al trimestre anterior. Los gastos operacionales, aunque crecieron 10,3% anual, mostraron una contracción trimestral de 1,4%, sustentada en menores gastos administrativos.

Niveles de solvencia adecuados
Los bancos del grupo mantienen indicadores de solvencia superiores a los requerimientos regulatorios, confirmando su fortaleza patrimonial: Banco de Bogotá registró 15,6%, Occidente 13,3%, Popular 21% y AV Villas 11,7%.
Perspectivas
El 3T25 muestra un panorama positivo para Grupo Aval, con señales de resiliencia en el margen financiero, una cartera en expansión y una estructura de ingresos diversificada. La estabilidad en provisiones será clave en los próximos trimestres para sostener la tendencia favorable en la rentabilidad.